¿Qué es la garantía hipotecaria? Ventajas, beneficios y consideraciones?

¿Qué te puede hacer dormir tranquilo? Muchas cosas, pero si hablamos en el aspecto económico y material conocer qué es una garantía hipotecaria, es una forma de obtener dinero para cumplir tus metas o cubrir alguna emergencia.

Por esa y muchas razones más, comprar antes de vender es una forma de construir un patrimonio y garantizar tu tranquilidad ante una emergencia económica.

¿Qué es una garantía hipotecaria?

La garantía hipotecaria es el aval para el pago de algún tipo de financiamiento como un préstamo. La propiedad es el respaldo para el prestamista y cuando se incurra en un impago, el prestamista puede tomar posesión del bien para vender y recuperar el dinero.

Tipos de garantía hipotecaria

El Código Civil en México señala diferentes tipos de garantías hipotecarias:

Garantía hipotecaria fianza: Es un contrato cuyo compromiso consiste en que el acreedor pague por el deudor; en caso de no cumplir con sus obligaciones. Se utiliza en los arrendamientos para garantizar el pago de la renta y los contratos son con una vigencia de un año.

Al momento de realizarse la fianza, la afianzadora y las instituciones de seguro les solicita un aval de una propiedad para garantizar el pago.

Qué es una garantía hipotecaria prenda: Es un derecho de las propiedades para enajenar para garantizar el cumplimiento de los pagos.

La Hipoteca: Es una obligación garantizada para pagar la deuda en caso de incurrir en incumplimientos, no se entrega al acreedor hasta el impago.

Garantía hipotecaria de fideicomiso: Se realiza un contrato por medio del cual se transfieren los bienes a otra persona denominada fiduciario para que la propiedad se utilice como garantía cuando se adquiere una obligación contraída con otra persona llamada acreedor.

Como en los otros tipos de garantía hipotecaria la finalidad es asegurar que el financiamiento se pague en el tiempo convenido. Intervienen 3 figuras: Fideicomitente, la persona que recibe el financiamiento para adquirir una propiedad para transferir al fiduciario como garantía.

¿Cuáles son las ventajas de la garantía hipotecaria?

Además de conocer qué es una garantía hipotecaria es importante explicar cuáles son beneficios que tienen este tipo de garantía:

 
• Permite acceder a financiamiento cuando no cuentas con ahorros.
 
• Otorga mayor seguridad de reembolso de un crédito; por lo tanto, puede negociarse una tasa de interés más baja o mejores condiciones del financiamiento.
 
• Obtienes mayor flexibilidad porque lo puedes usar de diferentes formas.
 
• En caso de que no hayas pagado la totalidad del inmueble puedes conseguir la garantía hipotecaria.

¿Cuáles son las desventajas de una garantía hipotecaria?

 
• Puedes perder tu vivienda si caes en un impago
 
• Se puede solicitar que la vivienda esté pagada en la totalidad. Por ejemplo, si te falta un año para terminar tu financiamiento, entonces puedes no calificar.
 
• Debes tener todos los pagos cubiertos de todos los servicios públicos.

¿Qué elementos debes considerar para una garantía hipotecaria?

Toma nota de los siguientes elementos y descubre si puedes obtener una garantía hipotecaria

 
1. Las instituciones bancarias te pueden otorgar entre un 50 y 70 %.
 
2. La vivienda debe estar libre de gravamen
 
3. El monto del financiamiento dependerá del historial crediticio; así como de las condiciones de la vivienda o departamento.
 
4. La propiedad debe tener el folio del Registro Público de la Propiedad, sin deudas de servicios.
 
5. Calcula el pago de las comisiones por apertura, seguros; además del pago del avalúo.

¿Cómo se ejecuta la garantía hipotecaria en los financiamientos?

Después de saber qué es una garantía hipotecaria, es importante explicar cómo funciona la garantía hipotecaria en los créditos.

Es un crédito que te otorgan con un monto fijo integrado con un porcentaje de intereses cediendo los derechos de tu propiedad. Las características son las siguientes:

 
• Plan mensual de acuerdo a tu capacidad de endeudamiento: El plan se elabora para que puedas conseguir liquidez para cubrir alguna necesidad, la forma para devolverlo es mediante mensualidad en un periodo fijo.
 
• Flexibilidad de uso: Obtuviste una garantía hipotecaria la puedes utilizar para cumplir diversas metas.
 
• Paga deudas: Cuando obtienes un financiamiento con una garantía hipotecaria la tasa de interés es más baja.

¿Cómo funciona el financiamiento de liquidez con garantía hipotecaria?

La garantía hipotecaria se basa en el valor que tiene tu propiedad para respaldar el pago, el cual lo puedes utilizar para invertir y hacer crecer tu dinero. Los requisitos son los siguientes:

 
• Identificación oficial
 
• Comprobante de ingresos y de domicilio
 
• Aprobar una consulta al buró de crédito

En algunos casos la institución bancaria solo te presta una parte del valor de tu propiedad. Existen cargos extras que debes de revisar a detalle con los bancos antes de firmar el contrato del crédito con garantía hipotecaria.

Conclusiones

Compra una vivienda y duerme tranquilo es una forma comenzar a construir tu patrimonio para tener en un futuro inmediato tranquilidad y bienestar. Planea tus finanzas personales y elabora un presupuesto con metas financieras para adquirir una propiedad.

Clau.com te ayuda para descubrir cuál es la propiedad ideal para utilizarlo como garantía hipotecaria para iniciar ese negocio que tanto anhelas o cubrir cualquier situación inesperada.