¿Cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario y cómo solicitarlo?

Recuerda que saber cómo obtener un crédito hipotecario, te permite tomar decisiones más sólidas para escoger la opción que te da estabilidad económica a largo plazo y que se adapta a tus necesidades. 

¿Qué tipo de créditos hipotecarios existen?

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Tanto en Ciudad de México, como en el resto del país, existe una amplia variedad de tipos de créditos hipotecarios que ayudan a las personas a comprar la casa de sus sueños más rápido. Algunas de las entidades más comunes para iniciar el trámite son: 

• Bancos tradicionales: las entidades bancarias te prestan una cantidad de dinero que te comprometes a pagar a mediano o largo plazo; sin embargo, se incluyen tasas de interés en la moneda nacional, que dependen del plazo de tu préstamo.
• Apoyo Infonavit o Fovissste: si te preguntas cómo sacar un crédito hipotecario en estas instituciones, debes cumplir con ciertos requisitos que exigen las entidades gubernamentales para los trabajadores. La subcuenta de vivienda‌ se puede usar para facilitar el acceso al crédito. De acuerdo con esto, puedes elegir la mejor opción para ti entre un crédito hipotecario o Infonavit para sacar tu casa. 
• Sofol y Sofom: son sociedades financieras que otorgan distintos tipos de servicios y productos como créditos para la adquisición de viviendas o hipotecas.

Los requisitos de un crédito hipotecario que debes cumplir, varían de acuerdo con lo que solicitan las distintas opciones de crédito. Puedes consultar la Condusef que es una institución mexicana con la que puedes orientarte en servicios financieros.

¿Cuáles requisitos necesito presentar para obtener un crédito hipotecario?

¿Qué necesito para un crédito hipotecario? A continuación te compartimos algunos de los requisitos de contratación que solicitan las entidades financieras para iniciar con la solicitud de préstamo y conocer cuánto te presta el banco para pagar una casa. 

• Edad mínima: uno de los requisitos para crédito hipotecario más comunes es el rango de edad. Debes tener por lo menos 25 años y menos de 64 años para iniciar el proceso.
• Comprobante de ingreso: en tu empleo actual, debes comprobar, a través de estados de cuenta, que tu ingreso mínimo mensual supera los 22, 000 pesos. 
• Valor total de la propiedad: es un factor que ayuda a determinar a las entidades la cantidad a prestar. Una vez que conozcas el valor de la vivienda promedio,  a través de un avalúo, podrás establecer los plazos hipotecarios para pagar un crédito de acuerdo a tus finanzas.
• Enganche: es el pago inicial que se requiere para comprar una vivienda; la suma depende del costo del inmueble. Entre mayor sea, tu pago mensual puede ser más bajo. 
• Historial crediticio: un requisito para que te aprueben un crédito hipotecario, es contar con un buen historial crediticio que demuestre que llevas un buen control de tu situación financiera.
• Comprobar antigüedad laboral: algunas entidades solicitan por lo menos 2 años de antigüedad laboral en el mismo lugar. 
• Tener documentación en orden: para aprobar un crédito hipotecario, debes contar con toda la documentación personal en orden como comprobante de domicilio, identificación oficial vigente, CURP, estados de cuenta y cualquier documento que te requieran. 

Si no sabes cómo adquirir un crédito hipotecario, puedes acudir a un grupo financiero o a las entidades bancarias de tu elección. Puedes resolver tus dudas de manera sencilla al revisar las preguntas frecuentes que aparecen en cada una de las webs de las entidades financieras.

Además, puedes ponerte en contacto con nuestros especialistas para evaluar la posibilidad de aplicar a una casa con el mínimo de enganche posible combinando un crédito bancario con uno gubernamental. Asegúrate de analizar bien cada una de las opciones y obtén el mejor crédito para ti.

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¿Cómo realizar la solicitud de crédito para vivienda?

Ahora que ya sabes qué se necesita para un crédito hipotecario, conocerás los pasos más importantes que deberás seguir para iniciar con la solicitud y no fallar en el intento.

1. Evalúa tu situación financiera: antes de acudir a alguna entidad, evalúa tus finanzas y determina si cuentas con la capacidad de pago necesaria para solventar la deuda con los intereses reales.
2. Establece el tipo de crédito que deseas: algunas entidades ofrecen distintos tipos de créditos hipotecarios, con diferentes condiciones a las que debes prestar atención, como: esquema de financiamiento, tasa fija, plazo del crédito, seguro de daños, costo anual total, CAT promedio, seguro de vida, costos de penalización, pagos fijos, entre otros. También existen créditos para comprar propiedades y otros créditos para ampliación de viviendas.
3. Investiga las opciones de financiamiento: conoce cómo conseguir un crédito hipotecario en distintas entidades financieras, cuáles son los requisitos y beneficios que te otorgan, para escoger la opción que más te conviene. 
4. Prepara la documentación necesaria: una vez que conozcas los requisitos más comunes, prepara tus documentos personales y, en caso de que te falte alguno, realiza los trámites correspondientes para que no te agarren las prisas.
5. Acude a la institución financiera de tu elección: lleva la documentación a la institución donde deseas solicitar tu crédito hipotecario, para iniciar el trámite 
6. Firma las escrituras de la vivienda: si tu crédito hipotecario fue aprobado por el banco, deberás firmar las escrituras de la propiedad ante un notario público, para terminar el proceso y comenzar con tus mensualidades 

¿Qué aspectos evalúan los bancos para aprobar un crédito hipotecario?

Para saber cómo tramitar un crédito hipotecario no solo es importante cumplir con los requisitos, también existen otros factores que las instituciones financieras evalúan durante el trámite, por ejemplo:

• Historial crediticio: el historial es uno de los requisitos para crédito hipotecario más relevantes. Las entidades bancarias investigan si apareces en el Buró de crédito para conocer tu historial crediticio y si eres confiable; para eso es ideal tener un buen manejo de tarjetas de crédito.  
• Contar con documentos legales: es un trámite donde los documentos personales como acta de nacimiento, identificación oficial, CURP o comprobante de domicilio o incluso el recibo predial, son evaluados por los bancos para conocer su legalidad.
• Estabilidad laboral: contar con estabilidad laboral, permite a los bancos establecer que cuentas con ingresos económicos activos y vigentes para cumplir con las mensualidades solicitadas. 
• Capacidad de pago: a través de los comprobantes de ingresos económicos, las instituciones financieras, determinan si los solicitantes cuentan con la capacidad de pago para liquidar un crédito hipotecario.

5 Recomendaciones antes de solicitar un crédito hipotecario 

Saber cómo solicitar un crédito hipotecario, te permite conocer los conceptos a los que necesitas prestar atención. Aquí te compartimos 5 recomendaciones que debes tener en consideración antes de iniciar los trámites. 

1. Evalúa las tasas de interés 

Determina cuál es la entidad bancaria que ofrece la mejor tasa de interés o la que más se adapta a tu situación económica. Lo más recomendable es aprender a calcular el CAT de los créditos hipotecarios para desglosar todos los costos, incluyendo los intereses. Recuerda que existen:

• Tasas fijas: que son las que se mantienen iguales durante todo el proceso.
• Tasas variables: que pueden cambiar dependiendo de la situación del mercado. 

2. Conoce si puedes realizar pagos anticipados 

Antes de iniciar el trámite, es importante conocer si la institución financiera permite que realices pagos anticipados a tus mensualidades o incluso si puedes liquidar el préstamo antes de la fecha establecida, ya que algunas cobran una tarifa extra por hacerlo.

3. Conoce los plazos de pago 

Los plazos de pago juegan un papel muy importante en los créditos hipotecarios. Algunas instituciones ofrecen plazos de 5 hasta 30 años. 

4. Analiza los términos y condiciones

Antes de firmar la documentación necesaria, asegúrate de entender:

• Términos, cláusulas y condiciones sobre el monto prestadO
• Las mensualidades
• Los plazos
• Las tasas de interés
• Las sanciones en caso de incumplimiento.

Si tienes dudas sobre este paso, podrás solicitar la asesoría personalizada de un profesional financiero para establecer que todo esté en orden y puedas firmar tranquilamente. 

5. Pregunta si existe la modalidad de cofinanciamiento 

En caso de que necesites un crédito hipotecario mayor del que te prestan, te recomendamos preguntar a las entidades financieras si cuentan con la modalidad de cofinanciamiento como por ejemplo cofinavit con otras instituciones y puedas adquirir la casa de tus sueños.

Si bien los requisitos para un crédito hipotecario pueden parecer muchos, la realidad es que cada institución financiera cuenta con sus propios métodos, recuerda que es muy importante llevar un proceso legal para agilizar el trámite y comprar tu vivienda lo antes posible.

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