Hipotecando tu vivienda: lo que necesitas saber para obtener un préstamo bancario

Cómo hipotecar mi casa al banco: Lo primero es conocer los riesgos y responsabilidades de las instituciones bancarias. La hipoteca inversa es un tipo de préstamo que permite a los propietarios solicitar un crédito de liquidez utilizando la vivienda como una garantía.

¿Qué es la hipoteca inversa?

La hipoteca inversa es un producto financiero cuyo objetivo es convertir en renta mensual el valor de una propiedad, puedes seguir disfrutando de la vivienda; sin embargo, tu inmueble obtiene la hipoteca como garantía del financiamiento. 

‍Es una buena forma para obtener liquidez y una alternativa para adultos mayores, sin modificar su estilo de vida. En caso de fallecimiento, los herederos deberán pagar la deuda para recuperar la propiedad y si no cubren las cuotas, la posesión del inmueble será del banco. 

¿Dónde contratar un crédito de liquidez con garantía hipotecaria con tasa anual fija? 

• Banorte
• HSBC
• Scotiabank
• Santander
• BBVA
• Banco BX
• Citibanamex.

Opciones hay muchas, por eso te recomendamos acercarte con especialistas en créditos hipotecarios, como Hipoteca Genial o nosotros, en Clau.com contamos con especialistas, para ofrecerte un abanico de posibilidades de acuerdo a tus necesidades, si necesitas una hipoteca inversa, podemos ayudarte a encontrar la que mejor te convenga, nosotros te presentamos opciones, tú tomas la decisión final. 

Hipoteca una casa ¿Cuáles son los requisitos?

Una de las preguntas frecuentes de cómo hipotecar mi casa al banco, son los requisitos, es necesario que los consideres para obtener tu financiamiento: 

• La edad debe estar en un rango de 18 años a 64 años
• Tener ingresos comprobables, es decir, a través de recibos de nómina, RFC.
• En caso de no tener un ingreso fijo; puedes comprobar con un plan de ahorro con la finalidad de que respalde tu capacidad de pago. 
• Tener un historial crediticio positivo. 
• Demostrar estabilidad laboral (al menos un año en tu trabajo). 
• Tener por lo menos 6 meses de residir en tu domicilio actual.  Varía según cada institución bancaria. 
• Contar con seguros de vida y daños

Reúne toda la documentación: Identificación oficial vigente, comprobante de ingresos, comprobante de domicilio vigente y la solicitud firmada para consultar tu historial crediticio (generalmente te la otorgan en las instituciones financieras).

Entonces podrás solicitar la oferta vinculante; es decir, los créditos hipotecarios con garantía. Una vez que hayas demostrado tu capacidad de pago, se establece la tasación correspondiente a la propiedad acorde a tu situación financiera. 

Una vez que obtienes la oferta vinculante para comparar distintas instituciones bancarias, podrás tomar una mejor decisión, recuerda que es importante verificar las condiciones, comisiones y las penalizaciones; las cuales se deben de establecer de forma detallada en el contrato. 

Al considerar hipotecar tu vivienda es fundamental mantenerte informado y preparado para tomar mejores decisiones financieras. 

¿Consejos para saber cómo hipotecar mi casa al banco? 

Cómo hipotecar mi casa al banco es una de las formas de obtener créditos de liquidez con garantía hipotecaria; sin embargo, es importante considerar las siguientes recomendaciones: 

Reducción de Riesgos: Analiza minuciosamente tus finanzas personales y elabora un presupuesto; evaluando tu capacidad de pago de las distintas opciones de crédito. Considera las tasa de interés, costos de financiación y otros gastos asociados. 

Preparación Financiera: Evalúa tu historial crediticio antes de obtener un crédito, revisa tu historial de pago de deudas, considera tus ahorros y comparar distintas opciones de créditos hipotecarios, te permitirá acceder a la mejor alternativa, es clave para saber cómo hipotecar mi casa al banco y obtener liquidez más rápido. 

Actualizar las cuentas vencidas y pagarlas a tiempo, te permite fomentar una puntuación favorable para que no solo puedas tener el derecho solicitar la oferta más conveniente, sino además obtener el crédito con un monto mayor.  

En México, las puntuaciones del Buró de Crédito se conoce como Mi score y se utilizan para evaluar el comportamiento crediticio de las personas, por ejemplo: La puntuación mínima es de puntos y la máxima es de 760, a menor puntaje existe menos probabilidades de obtener el crédito.   

¿Cuáles son las características de las viviendas para hipotecar una casa? 

Además de saber cómo hipotecar mi casa respecto a la documentación necesaria; también es importante destacas las características de la propiedad; tales como: 

• Tu vivienda debe estar en una zona urbana
• Contar con una vida útil igual o superior al plazo del crédito
• Libre de procesos de regulación territorial, es decir, todo lo relacionado con la planificación, el ordenamiento y la gestión del territorio 
• Libre de gestiones jurídicas. Contar con el certificado libre de gravámenes. 
• Contar con los servicios básicos 
• Tener una sala-comedor, 2 recámaras, un baño completo 

Las anteriores características son generales y varía en cada institución financiera. La cantidad que te puede prestar el banco oscila entre el 40% y el 70% del valor de la vivienda. 

Es importante generar la oferta vinculante para comprar distintas instituciones bancarias (al menos 3) porque te permitirá ahorrar una buena cantidad de dinero, es una de las claves para saber cómo hipotecar tu casa. 

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