¿Cómo consultar tu historial crediticio gratis?

Como futuro comprador de vivienda te puede faltar todo, menos un buen historial de crédito. Puesto que será este el que te asegurará un buen crédito hipotecario para comprar una propiedad. Por eso es importante consultar tu historial crediticio.

Pero, exactamente, ¿Qué es el historial crediticio?

Este no es más que el registro de todas las transacciones que has realizado en el pasado. Es decir, tus préstamos, tarjetas de crédito, y pago de servicios. Esta información es utilizada por los bancos y otras instituciones financieras para evaluar tu solvencia y decidir si eres apto o no para otorgarte un préstamo hipotecario.

Con estos datos, los organismos pertinentes también suelen determinar cuál es tu puntaje de crédito, que es aquel que refleja la solvencia crediticia que tienes en la actualidad. En México, un buen puntaje se considera que está entre los 720 y 850 puntos.

Este rango indica que eres un prestatario confiable y que es probable que seas aprobado para préstamos y tarjetas de crédito con las mejores condiciones de interés y términos.

Sin embargo, es importante recordar que cada institución financiera puede tener diferentes criterios de aprobación y requisitos. Por lo que es posible que se requiera un puntaje más alto en algunos casos.

Tambi��n es crucial destacar que, a nivel nacional, la Ley de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares, establece que todas las personas tienen derecho a consultar historial crediticio de forma gratuita una vez al año. Por lo que podrás obtener tu copia sin problema alguno, cuando lo necesites.

¿Y cómo se hace esto? Pues, te presentamos las opciones más comunes:

Buró de Crédito

Esta es la principal agencia de información crediticia en México, a la que puedes acceder a través del sitio web oficial de la misma, y seleccionando la opción “Obtener Reporte de Crédito Especial”. También debes llenar el formulario con tus datos personales.

Una vez que hayas completado el proceso, recibirás tu reporte de crédito especial en tu correo electrónico en un plazo de 24 horas.

Círculo de Crédito

Por otro lado, puedes solicitar historial crediticio gratis mediante la página oficial de esta otra entidad. Para ello, selecciona la opción “Obtener Reporte de Crédito Especial” y llena el formulario con tus datos personales. En este caso, también recibirás el reporte en tu correo electrónico en un plazo de 24 horas.

CONDUSEF

Finalmente, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) es una institución gubernamental encargada de proteger los derechos de los usuarios de servicios financieros.

En este caso, debes presentar una identificación oficial y una constancia de domicilio para solicitar historial crediticio.

Pero independientemente del que elijas, debes asegurarte de solicitar tu historial, ya que solo así conocerás si vas por buen camino para obtener un crédito hipotecario. Por ejemplo, podrías detectar posibles errores o fraudes, o encontrar información incorrecta.

De ser así, puedes contactar a la agencia correspondiente para corregir la información lo antes posible; en caso contrario, si notas que tienes un buen historial, puedes ir viendo los posibles financiamientos que podrías solicitar.

Consejos para mejorar tu historial crediticio

Por supuesto, también puede que te encuentres con un historial regular que necesite algunas mejoras. En este caso, puedes seguir los siguientes consejos:

Paga tus deudas a tiempo

Lógicamente, el primer paso siempre será pagar a tiempo. Y con esto no nos referimos a pagar en la fecha límite, sino mucho antes de esta. Créeme, si te organizas, puedes lograrlo.

Anota la fecha de pago de cada una de tus tarjetas y deudas, y analiza lo que debes hacer para pagar antes de estas. Puedes recortar los gastos hormiga, o hacer algunos ajustes clave, como cancelar esa cuenta de streaming que no utilizas desde hace meses, o cambiar el pago de ciertos servicios a “anual”.

Mantén tus saldos bajos

Igualmente, es indispensable que las deudas que adquieras con tus tarjetas de crédito no sean mayores al 30 % del límite de la misma. Solo así, podrás pagarlas a tiempo, e incluso cancelar más del mínimo y evitar saldos pendientes.

No solicites demasiado crédito

Solicitar demasiado crédito también puede afectar negativamente tu historial crediticio. Ten en cuenta que cada vez que solicitas uno, se realizará una consulta a tu historial, lo que puede reducir tu puntaje significativamente. Por lo tanto, es importante solicitar estos únicamente cuando sea absolutamente necesario.

Utiliza diferentes tipos de crédito

Con esto no te estamos diciendo que salgas a solicitar mil tarjetas departamentales. Lo que realmente deseamos transmitirte es que puedes variar tus financiamientos. Por ejemplo, un préstamo pequeño para un auto y una tarjeta de crédito puede mejorar tu historial. Lo realmente valioso es que te asegures de poder pagarlos responsablemente.

Paciencia y más paciencia

Por último, pero no menos relevante, te recomendamos tener mucha paciencia, ya que mejorar tu historial crediticio no sucederá de la noche a la mañana. De hecho, los expertos han determinado que esto puede tardar entre 6 meses y 1 año y medio, dependiendo de qué tan mal esté.

Así que si te desanimas durante el proceso, recuerda para qué lo estás haciendo y las tasas de interés atractivas que podrías obtener. Ten siempre en mente la casa que te podrías comprar, imagina tu vida en ella y recuerda que mejorar tu historial crediticio es el primer paso para cumplir este sueño.

Igualmente, ten en cuenta que un buen historial crediticio puede ayudarte a obtener préstamos a tasas de interés más bajas, aprobaciones más rápidas y mejores condiciones de pago. Esto te ayudará a seguir adelante. Con el tiempo, podrás mejorar tu historial crediticio y obtener mejores condiciones de financiamiento.

Conclusiones

Consultar historial crediticio es el primer paso para mejorarlo, y obtener un buen crédito hipotecario para comprar tu propiedad. Por eso, debes darle la importancia que se merece.

De hecho, como te comentábamos anteriormente, para motivarte, podrías buscar propiedades y anotar los precios de aquellas que hayan captado tu atención, luego, utiliza un simulador de crédito hipotecario que te indique cuánto podrías obtener y qué puntaje necesitas para esto.

Después, puedes solicitar tu historial y analizar si vas por buen camino, o necesitas hacer unos ajustes para adquirir tu hogar. Se trata de motivarte, solicitar y mejorar. Solo así podrás adquirir tu vivienda. ¡Suerte!