Hipoteca
Si no sabes qué es una hipoteca, es un derecho civil que en la mayoría de las ocasiones se utiliza para financiamientos inmobiliarios.
Es decir, si una persona no tiene el capital suficiente, puede solicitar un crédito hipotecario para iniciar el proceso de compra y dejar cómo garantía el inmueble.
¿Qué es una hipoteca?
Para entender de mejor manera qué es una hipoteca debes saber que se le conoce como un derecho real de garantía, el cual se asegura de que se efectúe el pago en tiempo y forma de un crédito o préstamo hipotecario.
Normalmente, para adquirir una vivienda a través de este proceso podrás acudir a un banco o una institución financiera, en caso de que exista algún incumplimiento de la obligación garantizada, la entidad tiene el derecho de vender tu vivienda para recuperar su dinero.
Tipos de hipotecas
En caso de que quieras hipotecar tu vivienda debes conocer que existen distintos tipos de préstamos hipotecarios, solo debes escoger el que más se adapte a tus posibilidades para solventar la cantidad prestada.
Hipoteca Fija
Uno de los tipos de crédito hipotecario más común entre las instituciones es el interés fijo, es decir, es una hipoteca en la que el porcentaje de interés otorgado no cambiará en las cuotas establecidas durante el tiempo establecido del préstamo.
El principal beneficio es que de manera mensual realizarás el mismo pago, sin embargo, el sistema de amortización será menor que los demás.
Hipoteca Variable
La hipoteca tipo variable se compone de dos cosas, el valor del índice de referencia y un diferencial fijo.
Es decir, el pago de intereses se actualiza de manera semestral o anual, que es cuando se revisa cuál es el valor del índice de referencia, en este caso puede disminuir o elevarse.
Hipoteca Mixta
Si te interesa otro tipo de crédito para comprar una casa encontrarás la hipoteca mixta, en este caso podrás combinar la tasa de interés, por ejemplo, un periodo puede ser hipoteca fija y el otro podrás aplicar la hipoteca variable.
¿Cómo funciona una hipoteca?
Además de conocer qué es una hipoteca, es importante que aprendas su proceso de funcionamiento, el cual se basa en recibir cierta cantidad de dinero de una entidad financiera, de acuerdo a tu capacidad de endeudamiento, aunque y el tipo de vivienda que quieras.
El préstamo hipotecario se basa en que el solicitante deberá devolver el dinero prestado por la institución en el tiempo establecido, dejando como garantía la propiedad.
Por esto, una de las principales recomendaciones antes de solicitar un crédito es conocer los elementos que conforman el proceso.
Elementos principales de una hipoteca
Capital
Un elemento que te ayuda a conocer más a fondo qué es una hipoteca es el capital, que es la cantidad de dinero que le quieres solicitar a la entidad financiera al adquirir una propiedad.
Normalmente, las instituciones ofrecen un financiamiento del 80% del valor de tasación de la propiedad, sin embargo, hay entidades que te ayudan hasta con el 100% de financiación.
Intereses
Los intereses de una hipoteca son ingresos económicos a favor del banco de tu preferencia y son los que permiten a los solicitantes poder iniciar el contrato de hipoteca en cualquier momento.
Normalmente, podrás iniciar a través del tipo de interés que más se adapte a tus posibilidades como interés fijo, variable o mixto.
Plazo
El plazo o sistema de amortización es uno de los elementos más importantes para entender qué es una hipoteca, principalmente porque te indica el tiempo estimado en el que la deuda deberá ser liquidada por completo.
Lo más común es que el plazo de un préstamo hipotecario tenga un periodo de 15 a 30 años de duración, sin embargo, en algunas situaciones podrás encontrar tiempos menos prolongados cómo de 5 a 10 años.
Requisitos para obtener una hipoteca
- Edad: un requisito para iniciar el proceso de una garantía real es ser mayor de edad y tener como máximo 64 años, principalmente porque el plazo de pago de cada crédito es bastante extenso.
- Empleo estable: para disponer de un préstamo es muy importante tener una buena estabilidad laboral, ya que te da la credibilidad necesaria para solventar la cantidad prestada.
- Historial crediticio: un factor que puedes utilizar a tu favor es tu historial crediticio, por eso, deberás tener una buena responsabilidad financiera que te permita ser acreedor de un préstamo.
- Contratar un seguro: normalmente las instituciones bancarias solicitan de manera obligatoria contratar alguno de los seguros que tienen como seguro de vida, desempleo o daños de vivienda.
Para iniciar el proceso en Clau podrás visitar nuestro simulador de crédito hipotecario el cual te permite conocer el monto que se te prestará, las mensualidades y el plazo del préstamo.
Posteriormente, deberás mandar la documentación que te solicitaremos para encontrar la opción que más se adapta a tus posibilidades financieras y finalmente iniciar la solicitud del crédito.
Visita nuestro simulador de crédito para asesorarte sobre los procesos que manejamos en Clau.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas
¿Es mejor una hipoteca fija o variable?
Una hipoteca fija es ideal para las personas que quieran llevar un control de sus mensualidades, ya que no hay alteraciones, en el caso de la variable ofrece tasas de interés más bajas, sin embargo, cuenta con distintas alteraciones en las cuotas.
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse una hipoteca?
Se estima que una hipoteca tarda en aprobarse de 15 a 20 días, todo dependerá de la entrega de la documentación necesaria.
¿Qué sucede si no puedo pagar la hipoteca?
Si se incumplen los pagos de la hipoteca, la entidad financiera tiene el derecho de poner a la venta la propiedad para recuperar su dinero.
