Cómo salir del Buró de Crédito: Consejos para mejorar tu calificación

En tierras mexicanas existe el “Buró de Crédito”, muy usado como herramienta única en nuestros días para el registro del historial crediticio de muchísimas personas físicas; dentro de las cuales también hay muchas cuestiones o dudas de cómo salir de buró de crédito, mejorar calificaciones y más.

En las siguientes líneas te diremos algunas de las mejores estrategias para que tu puntuación crediticia crezca, además te contaremos el porqué no puedes “salir” de este buró, aprenderás también cómo puedes utilizar para acceder a más oportunidades financieras, entre otras cosas. 

¿Cómo puedo mejorar mi calificación en el Buró de Crédito y salir de él?

Se puede mejorar las calificaciones dentro del buró de crédito, pero no salir de este. Así que puedes mejorar un poco tu historial crediticio, pagando tus deudas cuando se deba, ya que es clave que utilices el crédito de forma responsable siempre.

Ahora te daremos tips prácticos para que aumente tu calificación para que puedas tener más chance en el futuro de que te aprueben créditos varios. 

Consejos prácticos para mejorar la calificación en el buró de crédito

Sigue de la mejor forma estos consejos de Buró de Crédito, y te aseguramos que tu calificación cambiará a bien por completo, implementa estas estrategias siempre, no solo un día, sino cada vez que puedas: 

1. Conoce tu situación actual

Tienes que pedir tu reporte de crédito especial gratuito anualmente, ya que gracias a este documento puedes revisar cómo estás registrado en el buró y estar al tanto de si llega a existir algún error o algo extraño en tu historial. Cuando tú mismo estás al pendiente de tu información, tu calificación puede mantenerse y la puedes mejorar.

2. Paga tus deudas puntualmente

El comportamiento de pago es uno de los factores más importantes que afectan tu calificación. Asegúrate de pagar todas tus deudas a tiempo, incluyendo tarjeta de crédito y créditos de tiendas departamentales.

Los pagos puntuales reflejan responsabilidad financiera y mejoran tu puntuación crediticia. Si es posible, establece recordatorios o automatiza tus pagos para evitar retrasos.

3. Regulariza tus créditos atrasados

Si tienes deudas pendientes, prioriza su pago. Las deudas menores a 25 UDIS se eliminan después de un año, mientras que las deudas entre 25 y 500 UDIS se eliminan después de dos años.

Las deudas mayores a 1000 UDIS se eliminan después de seis años, siempre que no excedan las 400 mil UDIS y no estén en proceso judicial. Regularizar tus deudas no solo mejora tu calificación, sino que también reduce el estrés financiero.

4. Utiliza el crédito de manera responsable

Intenta en la medida de lo posible evitar las deudas, limítate y no uses nunca más del 30% de tu fondo de crédito en tus tarjetas, ya que haciendo esto te verás como una persona más responsable de tus finanzas y tu calificación puede mejorar demasiado. El ya no gastar en cosas sin importancia y cuidar cada centavo puede hacer que tu historial crediticio se vea limpio.

5. Diversifica tus tipos de crédito

Tener diferentes tipos de crédito (tarjetas, préstamos personales, hipotecarios) puede mejorar tu calificación, siempre que los manejes adecuadamente. La diversidad en el tipo de crédito muestra a los otorgantes de crédito que puedes manejar diferentes obligaciones financieras de manera efectiva.

6. No cierres cuentas antiguas

No se te ocurra cerrar tus cuentas, ya que aunque no las uses casi nunca, puede ser de muchísima ayuda de acuerdo a tus calificaciones. Mientas más tiempo tengas con ellas, más sólido y largo se mantiene tu historial crediticio, pues a los bancos les importa demasiado esto.

7. Evita solicitar múltiples créditos en poco tiempo

Los otorgantes de crédito no son tontos y se dan cuenta de absolutamente todo, y algo que debes saber entonces es que cada vez que tú pides un crédito, se realiza en tu historial una consulta, lo que hace que tu calificación baje.

Lo que te recomendamos es que sólo hagas consultas cuando de verdad sea urgente, porque si lo haces de forma constante nadie querrá darte un crédito.

8. Corrige errores en tu reporte

Si encuentras información incorrecta en tu reporte, dispútala inmediatamente con el Buró de Crédito o la institución financiera correspondiente. La ley para regular las actividades del Buró de Crédito te protege y te da el derecho de corregir errores, asegurando que tu historial refleje con precisión tu comportamiento financiero. 

Es importante entender que el Buró de Crédito no es una lista negra, sino una base de datos que las sociedades otorgantes de crédito utilizan para evaluar riesgos. La ley para regular las sociedades asegura un uso justo de esta información.

Conclusión

Puede que no existe el cómo salir de buró de crédito, pero mejorar tu calificación dentro de él sí, y lo mejor de esto es que si cumples con el proceso gradual de mejorarla, tu salud financiera puede establecerse y mantenerse muy bien.

Lee bien y usa estos consejos sin perder la paciencia, ten constancia y ya verás cómo las puertas se abrirán para ti.

En Clau te ofrecemos varias opciones crediticias, puedes utilizar nuestro simulador de crédito hipotecario para revisar tus posibilidades.

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