Amortización de créditos: estrategias efectivas para reducir tu deuda más rápido

En la actualidad es fundamental que las finanzas de las personas se encuentren estables, así que llegó el momento de aprender un poco sobre la amortización de los distintos tipos de créditos con la finalidad de reducir las deudas mucho más rápido y fácil. 

La amortización de un crédito hipotecario ayuda a reducir la deuda que se tenga con las entidades financieras a través de distintas formas de pago, así que si quieres saber un poco más sobre este tema durante este artículo conocerás más a fondo las principales características para utilizarlo. 

¿Qué significa amortizar un crédito a tasa fija?

Amortizar un crédito a tasa fija hace referencia a la disminución de un monto monetario que se distribuye en distintos periodos de tiempo, por ejemplo, puede ser un mes, medio año, un año o incluso un poco más de tiempo. 

En muchos países se utiliza el sistema de amortización francés que ayuda a generar cuotas que van de acuerdo con el pago de intereses del monto del préstamo hipotecario, lo que ayuda a terminar más rápido con las deudas. 

De igual manera, es importante conocer de mejor manera los distintos tipos de sistemas de amortizaciones de crédito que existen:

• Sistema de amortización francés: este es uno de los sistemas más utilizados, ya que, se basa en realizar el mismo pago mensual hasta que la deuda quede liquidada, sin embargo, en este método los intereses están incluidos en las primeras cuotas
• Sistema de amortización creciente: en este paso las cuotas que se deben pagar comienzan con montos pequeños, sin embargo, conforme avanza el tiempo las cuotas irán aumentando hasta que se termine de pagar el préstamo.
• Sistema de amortización decreciente: para que esta opción se realice correctamente primero se debe hacer un pago inicial, lo que genera que tanto los intereses como las cuotas posteriores sean menores al pasar los meses. 

¿Por qué amortizar un crédito?

La principal razón por la que se recomienda amortizar un crédito es porque ayuda a liquidar la deuda a través de una tasa de interés distinta a la que se estableció desde un principio, sin embargo, hay algunas situaciones que se deben tener en cuenta antes de hacerlo. 

La primera es identificar si contamos con el dinero ahorrado suficiente que se necesitará para unirse a uno de los sistemas de amortización, es importante no tener algún otro tipo de deuda que necesite el ahorro que tenemos y no tengamos la necesidad de pedir prestado. 

La segunda situación es investigar los tipos de interés que la entidad maneja en sus procesos, especialmente si cuentas con una hipoteca variable, ya que, si toda la información es estable, la amortización de tu crédito será totalmente rentable. 

Por lo que se recomienda amortizar un crédito hipotecario en los primeros años en que fue solicitado, ya que, esto ayudará a que los intereses acumulados y la deuda en general se deduzcan de manera considerable. 

¿Cómo amortizar un crédito hipotecario?, ¿Existe un paso a paso sencillo?

Si tienes interés en realizar algún tipo de amortización anticipada, es importante que primero tengas en cuenta todos los beneficios y escenarios posibles para que determines si realmente te conviene comenzar con este proceso. 

Para que puedas amortizar tu crédito hipotecario de la manera correcta, pon atención a los siguientes pasos: 

1. Hablar con el banco o la entidad financiera: el primer paso es contactar a la entidad donde solicitaste tu préstamo hipotecario para avisar que quieres pagar el crédito por adelantado, es importante saber que probablemente te cobren una comisión por cambiar de proceso. 
2. Establecer las fechas de pago: una vez que tu institución se encuentre enterada, deberás elaborar un documento por escrito donde menciones la fecha exacta en la que harás el depósito adicional, asimismo, deberás establecer la cantidad que abonarás a tu deuda. 
3. Realizar el depósito acordado: si ya cumpliste con los requisitos solicitados podrás hacer el depósito con la cantidad que mencionaste en el escrito, es importante saber que debes avisar a la entidad financiera con al menos un mes de anticipación, esto con la finalidad de que quede aprobado de manera legal. 

Un dato relevante que debes saber es que si decides liquidar toda la hipoteca en un mismo pago, aunque la cuenta ya esté saldada con la entidad, la propiedad seguirá permaneciendo en el Registro de la Propiedad hasta que la deuda se elimine por completo, debido a que es un proceso que no cambia de manera automática. 

¿Cuánto cuesta amortizar un crédito hipotecario? 

El costo por amortizar la hipoteca solamente será solicitado en caso de que a la institución bancaria o financiera con la que decidas comenzar se le aparezca un monto reflejado en su sistema.

Asimismo, de acuerdo con la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros la comisión que se solicita en los préstamos hipotecarios puede ir del 0.25 % y si el solicitante realiza sus pagos en tiempo la comisión podría bajar incluso hasta el 0.15 %. 

Si la entidad financiera ofrece hipotecas fijas, la comisión cambia por completo debido a que el monto del crédito prestado es más elevado, por lo que, la comisión podría ir del 2 y hasta el 5 %, de igual manera, el porcentaje podría disminuir si se realizan los pagos en las fechas correctas. 

En conclusión, aprender a amortizar un crédito hipotecario ayuda a reducir la deuda más rápido, lo único que tendrás que hacer es tomar en cuenta algunos de los conceptos que mencionamos con anterioridad para tener una salud financiera estable para nuestro futuro. 

En Clau.com contamos con un equipo de expertos que se encargará de asesorarte en todo momento para conseguir el crédito hipotecario que más se adapte a tus necesidades y posibilidades económicas, por lo que, no tendrás de qué preocuparte.