Aspectos cruciales a tener en cuenta al solicitar un crédito hipotecario

Para obtener un crédito hipotecario, es fundamental contar con un historial crediticio sólido y demostrar ingresos estables. Además, la capacidad de pago y el enganche son aspectos clave evaluados por las instituciones financieras; así también, contar con un ahorro previo y comprender los términos importantes es altamente recomendable. 

A continuación te compartimos los requisitos básicos y más recomendaciones antes de solicitar un crédito hipotecario.

Puntos clave al solicitar un crédito hipotecario

Contar con un ahorro previo

Independientemente de la institución financiera con la que solicites tu crédito hipotecario, es necesario que sepas que no es posible que te otorguen la totalidad del valor del inmueble. De ahí que sea necesario que cuentes con un ahorro previo que te permita costear los gastos que implica la compra de un inmueble: enganche, escrituración, impuestos, etc. 

Lo ideal es contar con un ahorro de al menos un 20 % del valor de la propiedad para dar un enganche óptimo. Igualmente, se recomienda considerar un ahorro del 10 % del costo de la casa y del departamento para cubrir los gastos de escrituración. 

Por ejemplo, si el departamento que deseas cuesta 4 millones de pesos, deberías contar con un ahorro previo de 800 mil pesos para el enganche y 400 mil pesos para la escrituración, es decir, un total de 1 millón 200 mil pesos para agilizar y hacer fácil la compra de la vivienda de tus sueños.

Considera que al dar más enganche, más bajas serán tus mensualidades, lo que significa que si tu crédito tiene una duración de varios años, podrías ahorrarte una buena cantidad de dinero. 

Buen historial crediticio  

Al solicitar un crédito hipotecario, los acreedores verificarán que seas sujeto de crédito, es decir, la institución financiera a la que solicites el préstamo revisará tu historial de crédito para analizar tu comportamiento de pago y decidir si eres apto para otorgarte un crédito y bajo qué condiciones. 

Seguro has tenido o tienes créditos en curso como lo pueden ser las tarjetas de crédito, los créditos automotrices, de nómina, personales o los otorgados por tiendas departamentales. Esto implica que estás en el buró de crédito. 

Entonces, si tienes una calificación favorable, es decir, has demostrado ser responsable con los créditos que te otorgan y eres puntual con tus pagos, tienes más posibilidades de obtener un crédito hipotecario y con mejores condiciones. Lo opuesto sucede si rebasas tu línea de crédito o no cumples con tus pagos en tiempo y forma: puede que no te otorguen el crédito o si te lo dan, sea con mayores intereses. 

Comprensión de los términos importantes 

¿Enganche, amortización, monto del crédito, plazo de crédito, tasa de interés, tipos de crédito hipotecario… son términos que te parecen extraños o confusos? Si es así, requieres averiguarlos o consultarlos con un experto, ya que son fundamentales para discernir qué crédito te conviene y te resulta mejor a largo plazo. 

Comprender los términos del contrato hipotecario facilita la identificación de posibles riesgos y la toma de medidas preventivas, contribuyendo así a una gestión responsable de la deuda y a la consecución exitosa de los objetivos de adquisición de vivienda.

Así también, entender los términos del contrato hipotecario empodera a los compradores al negociar condiciones favorables y les brinda la capacidad de planificar su presupuesto de manera efectiva, asegurando una gestión financiera sólida a lo largo del tiempo.

Demostrar ingresos estables 

Demostrar ingresos estables es crucial al solicitar un crédito hipotecario porque brinda a los prestamistas la confianza de que el prestatario cuenta con la capacidad financiera para cumplir con los pagos mensuales. 

Ingresos consistentes indican estabilidad económica y la capacidad de hacer frente a las obligaciones financieras a lo largo del tiempo. Esta información es esencial para evaluar el riesgo crediticio y garantizar que el prestatario tenga la solidez financiera necesaria para asumir la responsabilidad de un préstamo a largo plazo, como un crédito hipotecario.

Otros requisitos y documentación

Además de los requisitos básicos ya mencionados, por lo general la mayoría de las instituciones financieras te pueden solicitar los siguientes requisitos y documentos al solicitar un crédito hipotecario: 

• Edad mayor a 25 años
• Solicitar tu crédito de modo que concluya antes de que cumplas 85 años
• Antigüedad mínima de un año en tu empleo actual, o según el valor de la vivienda que desees adquirir
• Contar con Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble

Documentos: 

• Identificación oficial vigente (INE, pasaporte, cartilla militar o cédula profesional)
• Comprobante de ingresos
• Comprobante de domicilio vigente (si tu dirección no se indica en tu identificación oficia)
• Solicitud del crédito previamente llenada 
• Firmar la aprobación de consulta de tu historial en Buró de Crédito

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